ALAT FAVORIT KAMI UNTUK TETAP DI ATAS KEHIDUPAN KEUANGAN ANDA

Send

Berikut adalah beberapa aplikasi dan layanan terbaik untuk membantu menjaga uang Anda pada jalurnya, apakah Anda belum pernah membuat anggaran atau Anda seorang investor berpengalaman.

ANGGARAN DAN MENJAGA JALUR TAGIHAN

Mint: Mint adalah salah satu alat penganggaran online yang paling populer, dan untuk alasan yang bagus. Aplikasi web mereka memudahkan untuk menetapkan anggaran untuk pengeluaran Anda, melacak berapa banyak uang yang Anda miliki setiap bulan, dan tetap berada di atas pengeluaran Anda. Setelah Anda menautkan akun pengeluaran Anda ke layanan, pembelian Anda secara otomatis dikategorikan sebagai restoran, bahan makanan, tagihan - Anda bahkan dapat menetapkan kategori dan aturan pembelian Anda sendiri.

Untuk siapa ini: Siapa pun yang ingin melacak kehidupan finansial mereka - termasuk tagihan, skor kredit, dan anggaran - di satu tempat.

Anda Membutuhkan Anggaran: Anda Membutuhkan Anggaran adalah pilihan populer lainnya di antara para pembuat anggaran pemula dan pakar keuangan pribadi. Alat ini tidak gratis. YNAB akan dikenakan biaya $ 6,99 per bulan, tetapi untuk biaya itu, Anda akan mendapatkan akses ke lokakarya literasi keuangan dan komunitas tempat Anda dapat bertemu dan mengobrol dengan pengguna lain tentang kemajuan keuangan Anda. Seperti Mint, Anda dapat menggunakan YNAB melalui aplikasi web online atau mengunduh aplikasi ke ponsel Anda.

YNAB juga merupakan alat penganggaran favorit Wirecutter, sebuah perusahaan New York Times yang mengulas dan merekomendasikan produk. (YNAB saat ini menawarkan tiga bulan gratis untuk pembaca Wirecutter.)

Untuk siapa ini: Pengiklan yang membutuhkan sedikit bantuan ekstra melacak uang mereka. Lebih dalam dan langsung daripada Mint, tujuan YNAB adalah membuat Anda melacak setiap sen dan tetap di atas keuangan Anda secara teratur. Anda menandai dan mengelompokkan setiap dolar dari penghasilan Anda dan mengalokasikan bagaimana Anda akan membelanjakannya setiap bulan.

MEMBAYAR HUTANG

Tujuan Mint: Bahkan jika Anda sudah pernah mendengar tentang Mint, Anda mungkin belum pernah mendengar tentang fitur Tujuan Mint, yang membantu Anda membuat tujuan keuangan dan kemudian melacak kemajuan Anda menuju tujuan itu.

Untuk siapa ini: Alat ini sangat berguna untuk melunasi beberapa hutang kartu kredit. Mint akan memberi Anda rencana untuk melunasi setiap utang, lalu melacak kemajuan Anda untuk Anda.

SoFi: SoFi adalah perusahaan jasa keuangan yang populer di kalangan peminjam yang membiayai kembali pinjaman mahasiswa mereka. Membiayai kembali, atau menggulirkan pinjaman Anda menjadi pinjaman baru dengan tingkat bunga yang lebih rendah, tidak selalu merupakan langkah finansial yang ideal (Anda berpotensi kehilangan manfaat pinjaman federal dan opsi pertolongan), tetapi SoFi tampaknya tetap setia pada komitmen mereka untuk membantu pengguna mendapatkan keluar dari hutang, menawarkan lokakarya uang dan alat untuk membantu Anda di sepanjang jalan. (Pengungkapan: Saya melakukan Q. dan A. dengan SoFi saat mempromosikan buku saya, "Dapatkan Uang.")

Untuk siapa ini: Peminjam dengan suku bunga tinggi tidak normal. Tingkat persentase tahunan SoFi relatif rendah, dengan tingkat variabel mulai dari sekitar 2,5 persen hingga 7,5 persen untuk pembayaran otomatis.

Unbury.me: Unbury.me memungkinkan Anda melacak utang Anda tanpa menautkannya ke akun daring Anda atau bahkan membuat info masuk. Anda cukup mengetik pinjaman Anda dengan tangan ke dalam kalkulator mereka, dan unbury.me akan mengatur mereka dan memberi Anda rencana pembayaran.

Untuk siapa ini: Siapa pun yang mencari solusi sederhana untuk mengelola utang, dengan rencana pembayaran dasar tanpa embel-embel.

MENABUNG

Qapital + IFTTT: Qapital adalah aplikasi seluler yang membuat penghematan uang menjadi menyenangkan (menyenangkan, semenyenangkan mungkin menabung). Setelah Anda menautkan rekening bank dan kartu kredit Anda ke aplikasi, Anda dapat mentransfer uang ke akun Qapital Anda secara otomatis menggunakan aturan mereka.

Misalnya, aturan "Kesenangan Bersalah" secara otomatis menyimpan jumlah yang ditentukan di akun Qapital Anda setiap kali Anda menghabiskan waktu di toko tertentu. "Aturan Freelancer" nya menghemat persentase setoran lebih dari $ 100 ke akun Anda.

Untuk siapa ini: Mereka yang ingin mengukur keuangan mereka. Anda dapat menautkan Qapital ke alat daring yang disebut If This, Then That. IFTTT menghubungkan aplikasi dan fitur yang Anda gunakan di ponsel atau komputer sehingga Anda dapat menggunakannya bersama-sama. Misalnya, ada resep IFTTT yang disimpan di akun Qapital Anda jika sasaran langkah Fitbit Anda tidak terpenuhi. Resep lain akan secara otomatis membayar sendiri setiap kali Anda pergi ke gym. Namun resep lain akan menghemat setiap kali Anda menyelesaikan tugas di daftar tugas Anda.

Tip Yourself: Walaupun memiliki lebih sedikit embel-embel dari Qapital, Tip Yourself adalah aplikasi bagus lainnya untuk menghemat uang saku setiap saat. Aplikasi ini mendorong Anda untuk "memberi tip pada diri sendiri" setiap kali Anda pergi ke gym, melewatkan pembelian impuls atau menempel pada anggaran Anda, tetapi terserah Anda untuk memutuskan kapan dan berapa banyak untuk membayar sendiri. Ini tidak otomatis, tetapi aplikasi ini memungkinkan Anda untuk menetapkan tujuan tertentu untuk penghematan Anda. Saat Anda mendekati sasaran, Anda akan melihat toples ujung virtual Anda terisi.

Untuk siapa ini: Siapa pun yang menginginkan cara sederhana dan praktis untuk menghemat uang ekstra.

PEMBAYARAN SPLITING

Splitwise: Aplikasi ponsel ini memudahkan untuk membagi segalanya dari tagihan makan malam Anda untuk disewa. Ini juga akan menghitung bagian setiap orang dan melacak I.O.U.s.

Untuk siapa ini: Yang terbaik untuk penyewa dengan beberapa teman sekamar, tetapi bekerja dengan baik untuk semua jenis transaksi yang perlu dipecah.

Venmo: Venmo adalah aplikasi populer lain yang bekerja dengan PayPal untuk memudahkan pengguna bertukar atau meminta uang tunai. Anda dapat menggunakan bagian memo alat untuk memasukkan catatan cepat juga.

Untuk siapa ini: Teman yang membutuhkan cara mudah untuk membagi tagihan makan malam atau pengeluaran lainnya.

Unbill: Unbill terhubung ke penyedia tagihan online sehingga Anda dapat melakukan pembayaran bulanan otomatis dan membaginya di antara sekelompok teman sekamar atau teman.

Untuk siapa ini: Teman, teman sekamar atau keluarga yang berbagi tagihan bulanan.

PEMANTAUAN KREDIT ANDA

Jika Anda merasa sulit untuk mempercayai layanan pemantauan kredit gratis, skeptisisme Anda tidak berdasar. Selama bertahun-tahun, beberapa layanan pemantauan kredit "gratis" mengalami kesulitan untuk menyesatkan pelanggan ke dalam layanan bulanan. Namun, ada banyak opsi yang dapat dipercaya, dan di bawah ini adalah beberapa yang terbaik. Sebagai aturan umum, layanan gratis tidak boleh meminta informasi kartu kredit Anda untuk memeriksa kredit Anda.

Credit Karma: Skor dan laporan kredit mungkin sulit diuraikan, dan Credit Karma memberi Anda pandangan bebas pada keduanya, merinci dasar-dasarnya. Alat ini merinci berbagai faktor yang mempengaruhi skor Anda, seperti usia rata-rata semua akun kredit Anda dan berapa banyak kredit yang Anda gunakan, sesuatu yang secara resmi disebut pemanfaatan kredit. Credit Karma memonitor kredit Anda juga, sehingga Anda bisa mendapatkan pemberitahuan jika ada yang membuka akun palsu atas nama Anda - fitur yang sangat membantu mengingat pelanggaran Equifax tahun lalu.

Untuk siapa ini: Konsumen yang menginginkan perincian skor dan sejarah kredit mereka yang mudah dibaca. Satu keluhan konsumen tentang Credit Karma dan layanan serupa adalah bahwa nilainya berbeda dari apa yang pelanggan lihat di situs pemantauan kredit lainnya. Ada penjelasan mudah untuk ini: Anda tidak hanya memiliki satu skor kredit! Konsumen memiliki banyak skor kredit.

Mint: Jika Anda sudah menggunakan Mint, Anda mungkin juga mendapatkan akses ke fitur skor kredit gratis mereka. Seperti Credit Karma dan layanan lain yang disebutWalletHub, Mint memecah faktor-faktor kredit dan mengungkapkan hal-hal yang berpotensi negatif pada laporan Anda. Anda dapat menjelajahi sedikit detail dengan masing-masing faktor juga. Misalnya, Mint memberi tahu Anda saat Anda membuka akun tertentu dan bagaimana Anda menggunakannya dari waktu ke waktu. Skor kredit Anda diperbarui setiap bulan.

Untuk siapa ini: Pengguna Mint yang ada yang menginginkan cara mudah untuk memonitor kredit mereka.

AnnualCreditReport.com: Akhirnya, situs web AnnualCreditReport.com adalah satu-satunya sumber laporan kredit yang diotorisasi oleh hukum federal. Jika Anda ingin salinan laporan kredit Anda yang sebenarnya, bukan hanya rincian dari pihak ketiga, ini adalah situs web untuk dikunjungi.

Anda berhak atas salinan gratis laporan kredit Anda dari masing-masing dari tiga biro (Equifax, Experian, dan TransUnion) setiap tahun. Anda dapat memeriksa masing-masing laporan ini sekaligus di AnnualCreditReport.com, atau menghapusnya sepanjang tahun.

Saat Anda meminta laporan, situs akan mengajukan serangkaian pertanyaan untuk memverifikasi identitas Anda, termasuk nomor Jaminan Sosial Anda. Situs ini meyakinkan pengunjung bahwa mereka menggunakan "tingkat tertinggi enkripsi Sertifikat SSL" untuk melindungi data Anda.

Untuk siapa ini: Semua orang! Tetapi secara khusus, konsumen yang ingin melihat salinan sebenarnya dari laporan kredit mereka. Perlu diingat, AnnualCreditReport.com tidak menawarkan skor kredit, karena laporan dan skor Anda adalah dua hal yang berbeda. Saat pemberi pinjaman memeriksa kredit Anda, laporan Anda memiliki bobot lebih dari skor Anda. Skor Anda hanyalah sebuah indikator yang merangkum apa yang ada di laporan Anda.

MENGELOLA INVESTASI ANDA

Investasi adalah langkah logis berikutnya setelah Anda menghemat setidaknya enam bulan biaya hidup dalam bentuk tunai - lebih banyak jika biaya hidup Anda sangat tinggi - Anda telah memaksimalkan kontribusi 401 (k) Anda ($ 18.500 untuk orang di bawah 50 pada saat ini) tahun) dan Anda sudah menyelidiki opsi investasi lain, seperti IRA.

Modal Pribadi: Ketika datang untuk mengelola investasi Anda, Modal Pribadi adalah alat untuk mengalahkan. Situs web, yang juga tersedia sebagai aplikasi di ponsel Anda, menawarkan penyelaman mendalam ke dalam portofolio Anda, memberi tahu Anda industri mana yang Anda investasikan, industri mana yang harus Anda investasikan lebih banyak dan bagaimana investasi Anda telah melakukan lebih dari waktu ke waktu dibandingkan dengan S&P 500, yang merupakan "indeks tertimbang kapitalisasi pasar dari 500 perusahaan publik AS terbesar berdasarkan nilai pasar."

Untuk siapa ini: Investor pribadi yang ingin menggali lebih dalam dan memahami portofolio mereka. Anda akan mengisi profil dasar yang memberi tahu Personal Capital bagaimana seharusnya investasi Anda, tergantung pada kapan Anda ingin pensiun dan seberapa baik Anda menoleransi risiko. Setelah Anda menambahkan akun investasi Anda, Personal Capital memberi Anda wawasan tentang segala sesuatu mulai dari biaya investasi Anda hingga estimasi manfaat Jaminan Sosial di masa depan. Itu semua yang perlu Anda ketahui tentang investasi Anda di satu tempat.

Acorns: Acorns akan membantu menginvestasikan uang Anda sehingga Anda bisa mendapatkan pengembalian yang lebih baik. Acorns memungkinkan Anda berinvestasi dengan uang receh Anda, menyederhanakan sesuatu yang sebaliknya cukup menakutkan. Anda dapat mulai berinvestasi hanya dengan beberapa dolar, dan Acorns akan melakukan pekerjaan untuk Anda.

Ingatlah: Versi standar Acorns bukan akun pensiun, dan karenanya tidak disertai manfaat pajak yang sama dengan yang dimasukkan kebanyakan akun pensiun. Sebagaimana dicatat oleh situs web mereka, "Anda mungkin perlu membayar pajak atas capital gain yang direalisasi, dividen yang diterima dan transaksi lainnya yang terjadi di akun Acorns Anda." Namun baru-baru ini, perusahaan meluncurkan Acorns Later, yang memang merupakan Akun Pensiun Perorangan.

Untuk siapa ini: Penabung yang ingin mengambil tabungan mereka ke tingkat berikutnya. Meskipun Anda beruntung mendapatkan bunga 1 persen dengan sebagian besar rekening tabungan tradisional, berinvestasi di pasar saham luas secara teoritis (dan secara historis) akan memberikan hasil yang lebih baik.

Send